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平安重大疾病保險

保險里最熱門的險種是啥?健康險當之無愧,尤其是“重大疾病險”。然而,由于大多數人并沒有對重疾62616964757a686964616fe59b9ee7ad9431333433626562險有一個透徹的了解,因此投保的人多,抱怨的人也多,比如覺得理賠難。今天梧桐樹保險網專業的保險規劃師就教大家如何根據保險條款為自己挑選一款合適的重疾險產品,避免理賠糾紛,輕松獲得滿意的保障。

內容概要

· 重疾險有什么用?

· 如何區分不同重疾險產品的保障責任?

· 重疾險條款還有哪些細節要注意?

重疾險的意義

簡而言之,重疾險就是指達到賠付條件,如確診保障范圍內某種疾病,保險公司按合同約定給付保險金,這筆錢可以隨意支配,用于治療、康復或彌補收入損失等。

它與醫療險雖然同屬健康險,但本質上有較大差異,投保前首先要認清重疾險的作用。

不同重疾險產品的保障責任有何區別?

如今重疾險產品層出不窮,經過數十年的發展,保障責任也越來越豐富,不同的重疾險產品在保障責任上會進行不同的搭配設計,我們可以從中加以區分。

1、覆蓋疾病種類、分組 · 疾病種類

重疾險保障包括重大疾病、中癥疾病、輕癥疾病等,輕、中癥疾病保障大大了降低重疾險的理賠門檻。不同的重疾險產品重疾、輕癥的疾病種類數量可能會不同。

現在大多數重疾險產品都能保障100多種疾病,實質上,只有保險行業協會定義的25種重疾是一定包含在內的,占重疾險理賠的90%左右,剩余疾病由保險公司自行設計。因此,重疾險保障的重大疾病種類并不一定越多越好。

中癥、輕癥疾病則沒有統一的標準,不同保險公司可能差異會較大,所以應該重點關用身分證借錢注包含的高發病種是否全面,例如11種常見的高發輕癥:

· 疾病分組

一些多次賠付的重疾險產品,可能會對疾病進行分組,每組僅賠付一種疾病,因此重疾險好不好,疾病分組也是重點。尤其是惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病這6種核心重疾,惡性腫瘤單獨一組,其余5種平均分散在不同組,是目前分組多次賠付重疾險最科學的分組方式。

如果是疾病不分組的重疾險,就無需擔心這一點了。

2、賠付次數、比例

市場上重疾險賠付從單次到多次的產品都有,目前以多次賠付重疾險為主流,部分產品會將賠付比例設計得較高,以突顯優勢。

一些重疾險產品還包含癌癥二次賠付責任,用于應對癌癥的復發、轉移等;滿足一些條件可以有額外賠付,例如保單前十年罹患重疾額外賠付50%保額,這些都屬于加分項。

3、保障期間

按保障期間來看,重疾險可以劃分為定期重疾險和終身重疾險,倘若保障期滿后出險,定期重疾險就無法進大安區小額借款行賠付了,但優勢在于保費較便宜。

如預算不高,建議選擇保定期,可以做高保額;如預算充足,還是首選終身保障。

4、保費豁免

投保人或被保人罹患重癥/中癥/輕癥/身故/全殘等情況,可以豁免后續未交保費,保障依然有效。可豁免的情況越多,豁免保費的機會越大,投保人豁免適合在夫妻互保以及父母給孩子投保時附加。

5、返還責任

重疾險還可以附加身故賠付責任、保費返還等,到期未出險返還保費的保險通常保費較高,預算有限的情況下還是以消費型重疾險為主。

身故保障則是在被保險人出險身故后,保險公司進行賠付,可為家人留下一筆財富,相當于附帶了一項壽險保障。

6、增值服務

一些重疾險產品投保后還可以享受增值服務,例如住院綠通、專家診療等,也是非常實用的保障。

投保前沙鹿區小額借款應當首先明確自己需要哪些保障,先了解一款重疾險產品具有哪些保障責任,再對照自身的需求進行篩選,避免因為不必要的保障多花了冤枉錢。

重疾險條款還有哪些細節需要注意?

除了看整體保障責任,重疾險的保險條款還有一些非常重要的細節,如果對條款內容并不清楚,很容易引起理賠糾紛。

1、健康告知

一要看健康問卷的嚴格程度,二要看核保的便利性,三要看核保的寬松程度。例如是否有檢查結果異常的問詢、是否可以智能核保、對于健康異常情況的承保條件等。能夠正常承保自然是最好,再者除外承保或加費承保也比直接拒保要來得好。

2、等待期

為了防范帶病投保的情況,重疾險一般會設置等待期,主要看兩點:

一是重疾險產品等待期的長短,例如有的180天,有的更久;

二是等待期內患病,保險公司承擔什么責任,一般在等待期內出險,保險公司會退還已新社區小額借款交保費。也有的保險公司規定,等待期內罹患輕癥,僅輕癥保障終止,其它保障依然有效。

3、責任免除

說白了就是哪些情況保險公司不保,每家公司重疾險的責任免除條款一般大同小異,例如投、被保人故意犯罪,遺傳性、先天性疾病,遭遇核爆炸、戰爭、恐怖活動等。但為了避免理賠時產生糾紛,責任免除也是必看的一項。

萬一因為沒有仔細看保險條款,導致后期想退保或是出險后無法進行理賠,就得不償失了。只要找準重點,看似復雜的條款其實也能很快梳理清楚。

寫在最后

除了通過條款看是否符合自身保障需求,還需要提前確定好保費預算。重大疾病治療費用平均一般在30w-50w,除考慮治療費外,還要考慮后續的康復費用、收入損失等,重疾險保額既要達到一定額度,也不能造成經濟負擔。

一看保障與需求,再看保額與保費,注意以上這幾點,再也不用擔心買不到對的重疾險產品了!如果還不知道如何挑選重疾保險,可以關注【梧桐樹保險網】,專業的保險規劃師免費為您對比產品、設計保障方案!

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